Закон № 115-ФЗ - кошмарный сон для юридических лиц и предпринимателей. Немного расскажем про нововведения, которые вступили в законную силу с 01 июля 2022 года.
В Законе № 115-ФЗ появилось понятие "подозрительная операция". Откровенно говоря понятие очень размытое. Подозрения заключаются в отношении банка к выполняемым операциям своих клиентов в отмывании денежных средств полученных преступным путем. Это вопрос, по сути, оценочных суждений, это не ситуация, когда было доказаны преступные действия клиента банка.
Для понимания ситуации мы рекомендуем ознакомиться со следующими документами: - Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П (далее – Положение Банка России N 375-П (требования к правилам внутреннего контроля банков, в приложениях котрых есть перечень сомнительных операций); - Приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 (в котором также закреплены критерии сомнительных операций); - Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (лимиты обналичивания денежных средств); - Письмом Банка России от 10.06.2021 N 59-4/29017 (это методические рекомендации для предпринимателей; - «Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации», автором является Ассоциация российских банков,
Все банки имеют регламент закрепляющий правила внутренного контроля. Эти регламенты клиентам не разглашаются, вы сразу по факту узнаете, что ваши действия не понравились банку. В этих правилах есть разделение клиентов на 3 категории: низкая, средняя и высокая категория риска для банков (в соответствии с новой редакции закона). По новым правилам банки передают свои подозрения (и не только при каждой подобной операции, но в целом оценку уровня риска по этому клиенту) Банку России (п. 3.1 ст. 7, п. 1 ст. 7.6 Закона N 115-ФЗ, п. 5 ст. 4 Федерального закона от 21.12.2021 N 423-ФЗ). Также информация стекает в Банк России из Росфинмониторинга, и потом она вся обобщается.
Примеры подозрительных операций: - Вы часто снимаете наличные денежные средства с корпоративного счета; - У вас запросили договор с контрагентом для осуществления перевода, а вы не представили или просто отозвали платеж; - Ключ электронной подписи был передан третьему лицу и банк заподозрил вас в этом; - Вам на счет поступают денежные средства от клиентов, которые имеют высокую категорию риска для банка.
Запись на консультацию по телефону: +7 906 700-72-50. Для получения онлайн консультации оставьте заявку на нашем сайте